A kép illusztráció. (Forrás: internet)

5 jó megtakarítási forma – egyről a kettőre!

Hiába csábító gondolat a teljes anyagi függetlenség vagy a biztos anyagi háttér felépítése, a 20-30 éves fiatalok jelentős része még mindig nem törődik a pénzügyi jövőjével. Akinek van miből félrerakni, az inkább a mának él: utazgat, szórakozik, fogyaszt. Az a fiatal, aki pedig nehezen jön ki a hónap végére, nem tud miből félrerakni és kisebb gondja is nagyobb annál, mint hogy valamilyen megtakarítás létrehozásáról gondolkodjon. Hasonló képet vázolnak fel a statisztikák is: tavaly nyáron a fiatalok 31 százaléka egyáltalán nem tett félre, aki pedig valamicskét meg tud spórolni, az leginkább vésztartalékot képez, vagy lakásra gyűjt.

Pedig minél hamarabb kezdesz el takarékoskodni, annál hamarabb épül fel a vagyonod, ami pénzügyi stabilitást hozhat – állítják a Bank360 szakértői. A megtakarításnak van néhány aranyszabálya és a célokhoz más és más pénzügyi eszközöket érdemes használni, amelyekkel egyről a kettőre juthatsz.

Jellemzően érdemes több időtávra is felkészülni a piaci és gazdasági helyzettől függetlenül, hogy minden életszakaszodban felkészült lehess. Ezek alapján érdemes

  • rövid távú
  • közép távú
  • és hosszú távú

pénzügyi megtakarításokat létrehozni. 5 olyan megtakarítási formát mutatunk most, amelyekkel akár most azonnal elkezdheted a vagyonépítést a biztonságosabb, anyagilag kiszámíthatóbb jövő érdekében, mind a három felsorolt időtávra.

 

 

1.   Mindennek az alapja: vésztartalék közeli viharokhoz

Nagyon kevesen foglalkoznak az alapokkal, pedig a legfontosabb, hogy vész esetén legyen mihez nyúlni. Bármikor beüthet a krach: lebetegedhetsz, elveszítheted az állásod vagy hirtelen kiadásaid keletkezhetnek. Fiatalon ez még annyira nem jellemző, de akinek van hitele, annak ilyenkor is fizetnie kell a törlesztőt. Ha ilyenkor nincs egy vésztartalékod, amihez bátran nyúlhatsz, könnyen azon kaphatod magad, hogy újabb hitelt veszel fel a hitel fizetésére, ami adósságspirálhoz vezet.

Az ilyen helyzetek megelőzésére szolgál a pénzügyi védőháló megtervezése: miután felmértük, hogy mennyi a havi megélhetési költség, kezdődhet a takarékoskodás egészen addig, amíg össze nem gyűlik legalább három, de inkább hat hónapra elegendő összeg. Tehát, ha a havi megélhetésed lakbérrel, étkezésekkel, számlákkal és szórakozással együtt például 250 000 forintra jön ki, akkor törekedj minimum 750 000 forint összegyűjtésére. Fontos, hogy ez a megtakarítás nem arra szolgál, hogy utazást, új mobilt vagy számítógépet vegyél belőle. Ez a forrás arra az esetre nyújt segítséget, ha kiszaladna a lábad alól a talaj és nem tudnád fizetni a kötelező kiadásokat.

A pénzt gyakran egyik napról a másikra kell elővenni, ezért nagyon fontos, hogy likvid maradjon, tehát hozzáférhető és használható. Ezt a biztonsági összeget ezért nem szabad lekötni, befektetni vagy kölcsönadni. Olyan helyen kell tartani, ahonnan gyorsan el is lehet venni: kerülhet a bankszámládra, borítékba vagy egy biztonságos széfbe.

Ez az első lépés segít abban, hogy nyugodtan hajthasd álomra a fejed esténként, hiszen biztos nem kell aggódni az anyagi vészhelyzetek miatt. Egy dolgot ne feledj! Ha hozzányúlsz a vésztartalékhoz, pótold is vissza!

 

2.   Ha középtávon otthonteremtés a cél: lakástakarék

Ha még nincs saját lakásod, akkor előbb vagy utóbb, de megfordul a fejedben, hogy az albérlet helyett ideje otthont teremteni. Egy lakás árát azonban a többség csak évek munkájával, és akkor is többnyire hitelből tudja kifizetni. A lakáscélú megtakarítások koronázatlan királya Magyarországon jelenleg a lakástakarék, nem véletlenül: legalább 4, maximum 10 évre köthető szerződés, havi maximum 20 000 forintot megtakarítva, így gyűjtve milliókat.

Ami igazán előnyösség teszi a lakástakarékot, az az állami kedvezmény, amelyet befizetések után kapható. Évente 30 százalékkal, de maximum 72 000 forinttal támogatja az állam a lakáscélt, amit azért jár, mert megtakarítasz. Persze a lakástakarék felhasználásának vannak korlátai: lakásvásárlásra, felújításra, korszerűsítésre, építésre és jelzáloghitel kiváltására fordítható az összegyűjtött többmilliós összeg, tehát nem költhetjük csak úgy akármire. Lakáscélra viszont egyértelműen az egyik legjobb megoldásról van szó, hiszen rövid futamidőt választva akár 10 százalék feletti is lehet a hozam, ráadásul úgy, hogy nem kell vállalni semmilyen kockázatot.

 

3.   Idős korra való felkészülés önkéntes nyugdíjpénztárral

Ma már senki sem lepődik meg azon, ha azt mondjuk: a demográfiai folyamatok miatt bajban lesz az, aki az állami nyugdíjra hagyatkozik idős korában. Ha szeretnél javítani a kilátásokon, már a húszas éveidtől érdemes félretenni rendszeresen, kisebb összegeket.

Ha nem akarod nagyon beleásni magad a befektetések világába, a nyugdíjpénztári megtakarítás lehet a befutó. A havi befizetések mellé megadható, hogy mekkora kockázatot vállalnál a nagyobb hozamért – azaz a nagyobb nyugdíjért. A nyugdíjpénztárnál majd ennek megfelelően, a rendszeres befizetésekből a kockázatnak megfelelő befektetési alapokat vásárolnak, amelyeket profik kezelnek. A portfóliókezelésnek díja van, de jellemzően alacsonyan tarthatók a költségek.

Mivel nyugdíjcélú megtakarításról van szó, egyértelmű, hogy csak akkor érdemes belefogni a megtakarításba, ha évekig, sőt akár évtizedekig képesek vagyunk folyamatosan fenntartani a befizetést. Ha idő előtt akarsz hozzájutni a pénzhez, adózni kell utána, így a hozam jelentős részét elveszik.

Előnye, hogy évente adójóváírást jár utána, amely a befizetések 20 százaléka. Ez az önkéntes nyugdíjpénztárnál a legmagasabb, akár évi 150 000 forint is lehet.

 

4.   Nyugdíj-előtakarékossági számla, ha értesz a befektetésekhez

Költségek tekintetében a nyugdíj-előtakarokássig számla, vagyis egy NYESZ-számla lehet a legolcsóbb megoldás. Az önkéntes nyugdíjpénztárhoz hasonlóan egy befektetési számláról van szó, azonban itt a befizető dönti el, hogy milyen eszközöket (részvény, befektetési alap, kötvény stb.) vásárol. Tehát a teljes portfóliót az ügyfél kezeli, szakember segítsége nélkül. A NYESZ-hez maximum 100 000 forintos adójóváírást igényelhető évente.

Mivel itt minden az ügyfélre van bízva, ezért a költségek is alacsonyabbak. Bármikor módosítható a portfólió összetétele, eladható minden vagy akár rá sem kell nézni évekig.  A pénzt is folyamatosan hozzáférhető marad, de itt is számolni kell az adófizetéssel. Ha időközben adójóváírás is igénybe lett véve, azt a pénz kivételekor 20 százalékkal növelve kell visszafizetni. Ha értesz a tőzsdéhez és van lehetőséged rendszeresen foglalkozni a számlával, akkor a NYESZ lehet a legjobb megoldás.

 

5.   Nyugdíjbiztosítás – egy komoly megoldás

Érdekes a helyzet a nyugdíjbiztosításokkal, amelyek igazából befeketéshez kötött, úgy nevezett unit-linked biztosítások. Egyfelől ez a legdrágább konstrukció a három nyugdíj célú megtakarítás közül, másrészről vitathatatlanul vannak olyan előnyei, amelyek miatt messze a jobb lehet a többihez képest. Ilyen előny például, hogy míg a másik két esetben az aktuális nyugdíjkorhatár előtt nem vehető fel a nyugdíjmegtakarítás, addig a nyugdíjbiztosításnál a szerződéskötéskor aktuális korhatár lesz a mérvadó. Szinte biztos, hogy az elkövetkezendő évtizedekben nőni fog az állami nyugdíjkorhatár, így, ha most bebiztosítjuk magunkat egy szerződéssel, már 65 évesen felhasználható válik a megtakarítás.

Addig azonban egyáltalán nem nyúlhatunk hozzá a pénzhez. A nyugdíjbiztosításoknál él az úgynevezett visszavásárlási tábla, ami azt jelenti, hogy csak töredékét kapjuk vissza a pénznek, ha idő előtt ki szeretnénk venni, ezzel „motiválva” arra, hogy hosszú távon gyűjtsünk. Ellenkező esetben akár  a pénz 90 százaléka is elbukható, ha hozzányúlunk a megtakarításhoz.

A nyugdíjbiztosítás egy fokkal rugalmatlanabb, mint a NYESZ. Itt is az ügyfél határozza meg a portfólió összeállítását, viszont nem kell egyenként összeválogatni a részvényeket. Befektetési alapok széles skálájáról választhatóak ki a szimpatikus alapok, amelyek várható hozama növeli a nyugdíjad értékét.

 

 

Keress a céljaidhoz megtakarítást! – tanácsolják a szakértők

Más célokhoz is félretehetsz, hiszen így nem érhet majd meglepetés a jövőben. Ha gyermek érkezik a családba, jó választás lehet egy babakötvényt indítani a számára. Fontos az egészség is, így megfontolandó félretenni az egészségpénztárhoz is akár. Megannyi lehetőség közül válogathatsz, amelyek segítenek a céljaid könnyebb elérésében, vagy éppen a vagyonépítésben.

A nyugalmas mindennapokhoz, az anyagi biztonságérzethez mindenképpen nagy segítséget jelent, ha rendelkezünk megtakarítással és megtanuljuk helyesen beosztani a pénzt. Kezdjünk el minél hamarabb félretenni akár kisebb összeget is, hiszen a hosszú távú, stabil vagyon felépítése így kezdődik.

 

 

POPULAR POSTS

Ajánlat




Ajánlat




Close
%d blogger ezt szereti: