Fotó: internet (A kép illusztráció.)

Tényezők, amiket mindenképp vegyen figyelembe mielőtt kölcsönt venne fel*

A legutóbbi világválság után újra dübörög a hitelpiac. Az emberek anyagilag biztonságban érzik magukat, ezért bátrabban kérvényeznek kölcsönt. Annak ellenére, hogy a hirdetések ezt a döntést könnyűnek és egyszerűnek festik le, ez valójában nincs így.

 

A kölcsön-felvételek statisztikái

A Magyar Nemzeti Bank folyamatosan készít statisztikákat a kölcsönökkel és a megtakarításokkal kapcsolatban. A tavalyi 2018-as évet derűsen realistának tartják az adatok alapján.

 

A lakosság az összes fogyasztási hiteltípus közül a személyi hitelt részesíti előnyben, mind a felvétel arányát, mind pedig az állomány mértékét tekintve. Ezzel fordított arányosan szinte teljesen eltűnt a szabad felhasználású jelzáloghitel, mivel csak 400 millió forintnyi összeget adtak ki a magánszemélyek számára. A személyi hitelek 44 milliárdjához képest ez az összeg elenyészőnek számít. Ez a különbség talán abban mutatkozhat meg, hogy a szabad felhasználású jelzáloghitelt sokkal körülményesebb felvenni.

 

 

A legfrissebb adatok alapján 2019 januárja még a 2018 decemberét is túlszárnyalta a hiteleket illetően, pedig a karácsonyi időszak minden évben kiugrónak számít.  Nem csak több személyi kölcsönt vettek fel, de növekedett az áruhitelek mértéke is. Ez tehát azt jelentheti, hogy a magyar lakosság nagy hangsúlyt fektet a fogyasztásra, és ezt az életmódot különböző hitelekkel akarja támogatni.

 

A másik fontos változás a lakáshitelekkel kapcsolatban állt be, ugyanis növekszik az ilyen típusú kölcsönök átlagkamata, ezáltal kevesebben is veszik fel. A csökkenés mértéke leginkább a számokban mutatható meg. 2018 januárjában 18 milliárd forintnyi lakáshitelt vettek fel, míg egy évvel később már csak 2,7 milliárdot. Ha az emberek mégis a hitel mellett döntenek, akkor inkább a fix kamatozású verziót választják. Inkább fizetnek valamivel többet, de nem akarják megkockáztatni a kamatok elszabadulását, Ez a változás a tíz évvel ezelőtti adatokhoz képest javulást jelent. Ez jól meglátszik az adatokban is, mivel tavaly januárban 57 milliárd hitelt vettek fel, míg egy évvel később már 62 milliárdot.

 

 

Mire figyeljen?

Ha már szükség van a hitelfelvételre, győződjön meg róla, hogy az összes tényezőt figyelembe vette, hiszen ez egy kockázatos döntés.

 

A hirdetésekben megjelenő jól csengő kifejezések (kezes és fedezet nélküli, gyors hitelfolyósítás, alacsony kamat, könnyű ügyintézés) bár csábítónak tűnhetnek, de nem biztos, hogy a megfelelő megoldást kínálják. Az ilyen jellegű személyi hitelek a tavalyi évben nagyot nőttek, ami idővel sok embernek fog kellemetlenséget okozni.

 

 

A nem megfelelő bank kiválasztásánál már megjelenhetnek a problémák, hiszen ezt azt jelenti, hogy a magánszemély minden bizonnyal nem a számára legjobb formában vette fel a hitelt. A legtöbb esetben egy kis kutatás segítségével szinte mindig lehet találni kedvezőbb feltételű kölcsönt, amely az adott személy számára jobb paraméterekkel rendelkezik, ráadásul hosszú távon is kifizetődőbb.

 

 

Sok esetben a rossz hitelkonstrukció felvétele kellő tájékozottsággal elkerülhető lehetne. A döntés súlyossága ellenére az emberek nem ássák bele magukat a témába, amely aztán nem várt meglepetéseket, kellemetlenségeket, esetleg hitelcsapdát okozhat. A legtöbb gondot a túlvállalás okozza, amely során valaki nem képes visszafizetni a felvett összeget. Ez a probléma elvezethet a hitelcsapdához. Ebből aztán nagyon nehéz kimászni, hiszen az adósság nem évül el.

 

A hitelcsapda

A hitelcsapda egy pénzügyi állapot, amely során az ember a visszafizetendő hitelt állandóan görgeti maga előtt, és azt nem képes visszafizetni. Ahhoz, hogy tartani tudja a határidőket, újabb és újabb hiteleket vesz fel a már meglévő törlesztésére. Természetesen az újabb kölcsönöket rosszabb konstrukcióban kapja meg, ezért a pénzügyi helyzete még kilátástalanabb lesz.

 

A hitelcsapdához viszonylag egyszerű eljutni. Leginkább a könnyen felvehető kölcsönök (több különböző hitelkártya, folyószámlahitel, áruhitel) okozhatják. Mivel az adós nem fizet időben, a bank pénzbeli büntetéseket ró ki, aminek köszönhetően a visszafizetendő összeg még több lesz. Ennek a helyzetnek az egyik jellemzője, hogy a törlesztőrészlet soha nem elengedő, a másik pedig az, hogy az egy összegben történő visszafizetés nem lehetséges az adós számára.

 

A statisztikai adatok szerint a hitelcsapdát általában olyan dolgok okozzák, amik egy kis pénzügyi tudatossággal és mértékletességgel megelőzhető lett volna. Például:

  • A kelleténél drágább dolgok (autó, technikai eszközök, stb)
  • Egy régebbi hitel kiváltása új, magasabb kamattal
  • A hitelkártya keretének kimerítése és átutalásra, számlafizetésre való használata
  • Olyan személyért vállal valaki kezességet, aki nem megbízható a pénzügyekben.
  • Utolsóként pedig előfordulhatnak nem saját döntésen alapú esetek is (munkanélküliség, betegség)

 

 

Az ember könnyen hitelcsapdában találhatja magát, ha a pénzügyeit nem kezeli tudatosan. A rossz helyzetből aztán nehéz kimászni, hiszen az adós számára nem létezik bevonható pénzforrás. Érdemes tehát alaposan megfontolni a döntést, és tájékozódni a hitelekkel kapcsolatban. Hitelfelvétel során ajánlott biztosítást kötni, így egy váratlan élethelyzet bekövetkeztével kevesebb lesz a kockázat.

POPULAR POSTS

Ajánlat




Ajánlat




Close
%d blogger ezt szereti: