Napjainkban már a nyugdíj előtakarékosság az egyik legnagyobb jelentőséggel bíró megtakarítási forma, ezért aztán kulcsfontosságú, hogy tökéletesen tisztában legyünk a lehetőségeinkkel.
Persze joggal merülhet fel a kérdés, miért is ennyire lényeges ez, ám erre a válasz meglehetősen egyszerű. Az okok ugyanis hazánk társadalombiztosítási rendszerében keresendők. Míg ugyanis a múlt század második felében még aránylag jól működött a felosztó-kirovó szisztéma, addig ma már ez a struktúra több szempontból is gyenge lábakon áll. Csökken a járulékfizetők száma, míg az eltartottaké folyamatosan nő, ez pedig az egészségügy finanszírozása mellett a nyugellátás színvonalát is veszélyezteti. Ezért is jó opció a nyugdíj előtakarékosság. Tudniillik, ha már időben elkezdünk félretenni passzív éveinkre, akkor nem kell attól tartanunk, hogy a munka világától visszavonulva komolyan megcsappannak majd bevételeink. A megfelelő eredmények eléréséhez azonban elengedhetetlen, hogy körültekintő módon tervezzük meg portfóliónkat.
Milyen szempontokat vegyünk figyelembe a nyugdíj előtakarékosság megválasztásánál?
A jó hír az, hogy ha időben belekezdünk a megtakarításba, akkor könnyű dolgunk lesz, hiszen húszas éveinktől a korhatár eléréséig több mint négy évtized áll a rendelkezésünkre egy biztos alap megteremtéséhez. Ez egyben azt is jelenti, miszerint alacsony havi díjak mellett is komoly összeget halmozhatunk fel, már csak a kamatos kamatnak köszönhetően is. Ugyanakkor, mint minden befektetési forma esetében, úgy a nyugdíj előtakarékosság kapcsán is kötelező vizsgálni azokat a szempontokat, amelyek alapvetően befolyásolják a sikerességet. Ilyen az időtáv, a kockázattűrő képesség, illetve az rendelkezésünkre álló lehetőségek kérdése. Ezek szorosan összefüggenek, hiszen a magasabb rizikó általában nagyobb hozamot ígér, míg minél kevesebb időnk van hátra a nyugdíjig, annál jelentősebb összeget kell félretennünk havi szinten. Ebből ismételten az szűrhető le, hogy már egész fiatalon, akár közvetlenül a munkába lépést követően érdemes belevágni a takarékoskodásba. Ugyancsak mérlegelni kell, milyen egyéb céljainkra szeretnénk gyűjteni, ahogy persze az sem mindegy, rendelkezünk-e már bármilyen egyéb befektetéssel és ha igen, akkor az milyen kondíciókkal bír. Gyakorta a szükségesnél jóval kisebb hangsúly kerül arra a kérdésre is, hogy mennyire szeretnénk aktívan foglalkozni lekötéseinkkel, kívánjuk-e mi magunk menedzselni a pénzügyi döntéseket. Ehhez ugyanis nem árt némi tapasztalat és tárgyi tudás. Ennek hiányában viszont olyan konstrukciók mellett kell letenni a voksunkat, amiknél ez nem alapfeltétel.
Milyen nyugdíj előtakarékossági formák érhetők el?
Amikor úgy határozunk, hogy elkezdünk félretenni passzív éveinkre, azzal szembesülhetünk, hogy az eszközök tekintetében a piacon elérhető kínálat bizony rendkívül széles. Dönthetünk úgy is, hogy a jól bevált formák valamelyikét alkalmazzuk és ingatlanba, állampapírba, vagy épp befektetési aranyba tesszük pénzünket. Emellett azonban feltétlenül vegyük számításba a kifejezetten nyugdíjcélú konstrukciókat is. Ilyenből három kiváló is akad, egész pontosan a nyugdíjbiztosítás, a nyugdíj-előtakarékossági számla, valamint az önkéntes nyugdíjpénztár. Ezek a formák alapvetően eltérők, mind a rugalmasságot, az elérhető hozamokat, vagy épp a kiegészítő szolgáltatásokat illetően, ám akad egy közös pontjuk. Mégpedig az, hogy mindegyikre igénybe vehető állami támogatás, méghozzá adó-jóváírás formájában. Ezzel a lehetőséggel pedig feltétlenül érdemes élni, hiszen ez összességében évente akár 280 ezer forintnyi pluszt is jelenthet. Legyünk tehát nagyon körültekintőek a nyugdíj előtakarékosság megválasztása során és ha kétségünk, vagy kérdésünk támadna, forduljunk független pénzügyi szakértőhöz segítéségért.
